Moderne FinTech-Unternehmen entwickeln selten alles selbst. Zahlungsgateways, Plattformen zur Identitätsprüfung, Dienste zur Betrugserkennung, Tools für die Kundenkommunikation, Analyseplattformen und cloudnative SaaS-Lösungen sind mittlerweile unverzichtbare Bestandteile des heutigen Finanztechnologie-Ökosystems geworden.
Diese Integrationen beschleunigen die Produktentwicklung und helfen Unternehmen, Innovationen schneller voranzutreiben. Allerdings erweitert jeder Drittanbieterdienst, der in eine FinTech-Umgebung eingebunden wird, auch die Sicherheits- und Compliance-Landschaft des Unternehmens.
Eines der größten Missverständnisse im Zusammenhang mit dem PCI DSS ist die Annahme, dass die Nutzung PCI-zertifizierter Anbieter automatisch zu einer Verringerung der Compliance-Verpflichtungen führt. In Wirklichkeit können Dienste von Drittanbietern versteckte Risiken mit sich bringen, für die das FinTech-Unternehmen selbst weiterhin verantwortlich ist.
Die zunehmende Komplexität des FinTech-Ökosystems
Die heutigen FinTech-Plattformen basieren eher auf miteinander vernetzten Diensten als auf monolithischen Anwendungen.
Ein typischer Zahlungsablauf kann mehrere externe Anbieter umfassen, bevor eine Transaktion abgeschlossen ist:
- Zahlungsgateways
- Plattformen zur Betrugsbekämpfung
- Anbieter von Identitätsprüfungsdiensten
- Benachrichtigungsdienste für Kunden
- Cloud-Speicher
- Überwachungsplattformen
- CRM-Systeme
- Analyseplattformen
Jede Integration schafft eine weitere Vertrauensbeziehung, die gesichert, überwacht und gesteuert werden muss.
Diese Dienste verbessern zwar die geschäftliche Agilität, erhöhen jedoch auch die Anzahl der Systeme, die Prüfer im Rahmen einer PCI-DSS-Prüfung untersuchen müssen.
PCI DSS endet nicht bei Ihrer Infrastruktur
Eine der häufigsten Annahmen lautet:
„Unser Zahlungsdienstleister ist PCI-konform, daher sind wir abgesichert.“
Leider ist das selten der Fall.
PCI DSS basiert auf einem Modell der geteilten Verantwortung.
Selbst wenn ein Drittanbieter über eine eigene PCI-Zertifizierung verfügt, sind die Unternehmen weiterhin verantwortlich für:
- Wie Integrationen gesichert werden
- Wer hat Zugriff auf vernetzte Dienste?
- Wie sensible Informationen zwischen Systemen ausgetauscht werden
- Ob der Zugriff von Lieferanten ordnungsgemäß verwaltet wird
- Wie Sicherheitsvorfälle überwacht werden
Prüfer überprüfen nicht nur, ob Anbieter zertifiziert sind – sie bewerten auch, wie diese Anbieter mit Ihrer Umgebung interagieren.
Versteckte Risiken bleiben oft unbemerkt
Drittanbieter-Dienste verursachen selten unmittelbare Sicherheitsprobleme.
Stattdessen entstehen Risiken schrittweise, während sich die Rahmenbedingungen weiterentwickeln.
Beispiele hierfür sind:
- API-Schlüssel, die in mehreren Umgebungen gemeinsam genutzt werden
- Übermäßige Berechtigungen für externe Dienste
- Ältere Integrationen, die nicht mehr aktiv gepflegt werden
- Shadow-IT ohne Sicherheitsprüfung eingeführt
- Uneinheitliche Überwachung bei den verschiedenen Anbietern
Für sich genommen mögen diese Probleme unbedeutend erscheinen.
Zusammen führen sie zu größeren Compliance-Lücken, die bei PCI-Prüfungen sichtbar werden.
Das Risiko durch Anbieter ist auch ein Cloud-Risiko
Da FinTech-Unternehmen weiterhin Workloads auf AWS und Azure verlagern, werden Dienste von Drittanbietern immer stärker in die Cloud-Architektur integriert.
Identitätsdienste stellen eine Verbindung zu Cloud-Workloads her.
Überwachungsplattformen erfassen Infrastrukturprotokolle.
CI/CD-Pipelines interagieren mit externen Repositorys.
Zahlungsplattformen kommunizieren über Cloud-APIs.
Dadurch gewinnt die Cloud-Governance zunehmend an Bedeutung.
Standardisierte Cloud-Grundlagen helfen Unternehmen dabei, ein einheitliches Identitätsmanagement, einheitliche Netzwerkrichtlinien, Protokollierung und Zugriffskontrollen aufrechtzuerhalten – auch wenn neue Dienste eingeführt werden.
Anstatt jede Integration einzeln abzusichern, profitieren Unternehmen davon, wenn sie Governance direkt in die Umgebung selbst integrieren.
Compliance erfordert kontinuierliche Transparenz
Eine der größten Herausforderungen besteht darin, den Überblick über ein sich ständig veränderndes Ökosystem zu behalten.
Es werden neue Anbieter hinzugefügt.
Die Berechtigungen ändern sich.
Anwendungen entwickeln sich weiter.
Die Infrastruktur lässt sich skalieren.
Ohne kontinuierliche Überwachung stellen Unternehmen Compliance-Probleme oft erst bei den jährlichen Audits fest.
Dies ist ein Grund, warum viele FinTech-Unternehmen zunehmend auf DevSecOps-Verfahren umsteigen, bei denen die Sicherheitsüberprüfung Teil des Software-Entwicklungszyklus wird und nicht mehr nur vor Audits durchgeführt wird.
Durch die Integration automatisierter Sicherheitsprüfungen in CI/CD-Pipelines erhalten Unternehmen frühzeitig Einblick in Konfigurationsänderungen, Schwachstellen und Richtlinienverstöße, noch bevor diese in die Produktion gelangen.
Spezialisierte Teams wie ITGix DevSecOps Services unterstützen Unternehmen dabei, diese Vorgehensweisen so einzuführen, dass sowohl die Entwicklungsgeschwindigkeit als auch die Compliance-Ziele berücksichtigt werden.
Bei der Sicherheit geht es um Governance, nicht nur um Technologie
Eine strenge PCI-Konformität lässt sich nicht durch eine Reduzierung der Anzahl von Drittanbieterdiensten erreichen.
Dies wird dadurch erreicht, dass sichergestellt wird, dass jede Integration einheitlichen Governance-Grundsätzen folgt.
Dazu gehören:
- Zugriff mit minimalen Berechtigungen
- Regelmäßige Überprüfungen der Zugriffsrechte
- Sicheres API-Management
- Kontinuierliche Überwachung
- Zentrale Protokollierung
- Standardisierung der Infrastruktur
Wenn diese Kontrollmaßnahmen zum festen Bestandteil des Tagesgeschäfts werden, lässt sich die Einhaltung der Vorschriften im Zuge des Unternehmenswachstums deutlich leichter gewährleisten.
Aufbau eines widerstandsfähigeren FinTech-Ökosystems
Drittanbieter-Dienste sind für moderne FinTech-Innovationen von grundlegender Bedeutung. Sie ermöglichen eine schnellere Produktbereitstellung, ein umfassenderes Kundenerlebnis und eine höhere betriebliche Effizienz.
Allerdings erweitern sie damit auch die Verantwortung der Organisation im Rahmen des PCI DSS.
Anstatt Anbieter als isolierte Komponenten zu betrachten, behandeln erfolgreiche Unternehmen sie als Teil einer umfassenderen Strategie für Cloud-Sicherheit und -Governance. Durch die Kombination aus standardisierter Cloud-Architektur, kontinuierlicher Überwachung und DevSecOps-Verfahren können FinTech-Teams Compliance-Risiken reduzieren, ohne dabei die Innovation zu bremsen.
